Richieste di risarcimento assicurativo e assistenza in caso di disastro per uragani¶

Il denaro per riparare e riprendersi dopo un uragano, un tifone, o un ciclone proviene di solito da assicurazione, aiuti governativi, organizzazioni di soccorso, o una combinazione di tutte e tre. Quello che fate nei primi giorni, prima che qualcuno ispezioni il danno, fa la differenza più grande. Questa pagina vi mostra come documentare le vostre perdite, presentare una richiesta di risarcimento, e trovare aiuto, con o senza assicurazione.

Se fate solo tre cose¶

1. Fotografate e filmate tutti i danni prima di pulire o buttare qualcosa.
2. Contattate il vostro assicuratore e registratevi per l'aiuto governativo appena potete, anche prima di conoscere il danno completo.
3. Conservate ogni ricevuta, e scrivete ogni chiamata: la data, il nome, e cosa è stato detto.

La vostra prima settimana, in ordine¶

• Rendete sicura la casa e fermate ulteriori danni con riparazioni temporanee, come un telone o tavole. Conservate le ricevute.
• Fotografate e filmate tutto. Fate il backup dei file.
• Contattate il vostro assicuratore per aprire una richiesta di risarcimento. Scrivete il numero della vostra richiesta.
• Registratevi con il programma di assistenza in caso di disastro del vostro governo appena apre, se esiste dove vivete.
• Contattate la vostra banca o il prestatore se avete un mutuo o un prestito garantito dalla casa.
• Iniziate una cartella di ripresa per ricevute, lettere, e il vostro registro delle chiamate.
• Chiedete al vostro governo locale, alla Croce Rossa o alla Mezzaluna Rossa, e ai gruppi comunitari quale aiuto è disponibile.

Documentate tutto prima della pulizia¶

Gli assicuratori e le agenzie di soccorso pagano per i danni che possono vedere o che potete provare. Una volta che il tappeto bagnato è sul bordo della strada, è molto più difficile provarlo.

• Fate foto larghe di ogni stanza dalla soglia, poi foto dettagliate di ogni area e oggetto danneggiato.
• Fotografate il livello dell'acqua sui muri con un metro a nastro o una persona a fianco per dare la scala.
• Camminate per la casa filmando, dicendo a voce alta quello che vedete.
• Fotografate l'esterno: tetto, muri, finestre, giardino, recinti, capanni, veicoli, barche, raccolti, e animali.
• Fotografate i numeri di serie e le etichette dei modelli su elettrodomestici ed elettronica.
• Elencate gli oggetti danneggiati con l'età approssimativa, dove li avete comprati, e quanto costavano.
• Conservate un piccolo campione dei materiali danneggiati, come un pezzo di tappeto o di pavimento, se potete.

Il vostro telefono registra la data e l'ora con ogni foto, il che aiuta a mostrare quando è avvenuto il danno. Conservate i file originali, e non ritagliateli o modificateli.

Fate il backup delle vostre foto su un archivio cloud o inviatele a voi stessi per email o un'app di messaggistica, così sopravvivono se il vostro telefono non lo fa. Se avete fatto un inventario della casa prima della tempesta, trovatelo adesso. Se non lo avete fatto, vecchie foto della vostra casa sul telefono o sui social media possono aiutare a mostrare cosa possedevate.

Richieste di risarcimento assicurativo¶

Contattate subito il vostro assicuratore¶

Dopo una grande tempesta, gli assicuratori ricevono migliaia di richieste, e molti le gestiscono più o meno nell'ordine in cui arrivano. Chiamate il numero per le richieste sulla vostra polizza, usate l'app o il sito dell'assicuratore, o contattate l'agente o il broker che vi ha venduto la polizza.

Tenete pronti questi dettagli, oppure scriveteli man mano che li trovate:

• Il numero della vostra polizza, e l'indirizzo della proprietà danneggiata
• La data e la causa del danno, per quanto ne sapete
• Una breve lista di cosa è danneggiato
• Dove state alloggiando adesso, e un numero di telefono dove l'assicuratore può raggiungervi

Dite loro quello che sapete finora. Potete aggiungere dettagli più tardi. Chiedete:

• Il numero della vostra richiesta
• Il nome e i dettagli di contatto del vostro perito o valutatore di perdite
• Cosa serve loro da voi, e per quando
• Se la vostra polizza paga per un alloggio mentre la vostra casa è inabitabile
• Se potete iniziare riparazioni temporanee, e quanto potete spendere senza approvazione

Se avete perso i documenti della polizza, l'assicuratore può trovare la vostra polizza dal vostro nome e indirizzo. Molte polizze richiedono di segnalare il danno prontamente, quindi non aspettate di avere ogni dettaglio.

Se siete in affitto, l'assicurazione del vostro proprietario copre l'edificio, e la vostra propria assicurazione per inquilini o contenuti, se ne avete una, copre i vostri beni. Vedete inquilini e appartamenti.

Riparazioni temporanee contro quelle permanenti¶

La maggior parte delle polizze richiede che facciate passi ragionevoli per fermare ulteriori danni. Coprire buchi con un telone, inchiodare tavole sulle finestre rotte, e togliere l'acqua sono previsti, e il costo è di solito coperto. Fotografate il danno prima di coprirlo. Vedete alberi e teloni per farlo in sicurezza.

Non iniziate riparazioni permanenti prima che il perito abbia ispezionato, a meno che l'assicuratore non vi dica per scritto che potete farlo. Non buttate oggetti danneggiati finché il perito non li ha visti o non ha detto che va bene. Se dovete buttare cose per motivi di salute, come cibo in decomposizione o tappeti inzuppati di liquami, fotografateli prima e conservate un campione se potete.

Alluvione contro vento¶

Questo sorprende le persone più di qualsiasi altra cosa. In molti paesi, una polizza casa standard copre i danni da vento, inclusa la pioggia che entra attraverso un buco fatto dal vento. Molte polizze non coprono l'acqua che sale da mareggiata, fiumi, o alluvioni improvvise. Questo spesso richiede una copertura separata per le alluvioni, o un'opzione alluvione aggiunta alla polizza.

Cosa è coperto varia molto tra paesi e tra polizze. Leggete la sezione della vostra polizza su alluvione, tempesta, e danni da acqua, e chiedete al vostro assicuratore di spiegare cosa si applica. Se avete sia la copertura vento che quella alluvione, potreste avere due richieste e due periti, e potrebbero non essere d'accordo su cosa ha causato quale danno. Le vostre foto del livello dell'acqua e del danno al tetto contano qui.

Franchigie¶

La franchigia è la parte di ogni richiesta che pagate voi stessi. Molte polizze hanno una franchigia separata e più grande per uragani, tifoni, cicloni, o tempeste nominate. È spesso una percentuale del valore assicurato della casa piuttosto che un importo fisso. Controllate la vostra polizza così il numero non è una sorpresa.

Lavorare con il perito¶

• Siate presenti all'ispezione se potete, oppure inviate qualcuno di cui vi fidate.
• Accompagnate il perito attraverso ogni stanza, il tetto, il sottotetto o lo spazio del tetto, e le dipendenze. Mostrate le vostre foto e la vostra lista.
• Fate notare i danni facili da perdere, come isolante bagnato, pavimenti deformati, e piastrelle incrinate.
• Chiedete una copia del loro rapporto e della stima.
• Ottenete i vostri preventivi scritti da appaltatori autorizzati se potete.

Se non siete d'accordo con l'offerta¶

Non dovete accettare la prima offerta. Chiedete all'assicuratore di spiegare, per scritto, come ha raggiunto l'importo e su quali parti della polizza si è basato. Inviate i vostri preventivi e le vostre foto e chiedete una revisione.

Se questo non funziona, la maggior parte dei paesi ha un modo per reclamare: un processo interno di reclami, un difensore o servizio di dispute assicurative, o l'ufficio governativo che regola gli assicuratori (il dipartimento assicurativo statale negli Stati Uniti). Alcune persone assumono un valutatore di perdite indipendente o un perito pubblico, che prende una quota del pagamento, quindi leggete l'accordo con attenzione prima di firmare.

Mutui e controlli assicurativi¶

Se avete un mutuo, l'assicuratore potrebbe fare il pagamento sia a voi che al vostro prestatore. Il prestatore potrebbe trattenere il denaro e rilasciarlo a fasi man mano che le riparazioni vengono fatte. Contattate presto il vostro prestatore, chiedete come gestisce le richieste per tempeste, e chiedete se può sospendere o ridurre i pagamenti mentre vi riprendete. Molti prestatori hanno programmi per difficoltà dopo i disastri.

Errori comuni da evitare¶

• Buttare le cose troppo presto. Conservate gli oggetti danneggiati finché il perito non li ha visti, a meno che non siano un rischio per la salute. Fotografateli prima.
• Supporre che la copertura vento includa le alluvioni. Controllate la vostra polizza per la copertura alluvione separatamente, e chiedete all'assicuratore per scritto cosa si applica.
• Perdere una scadenza. Le richieste per alluvioni e gli aiuti in caso di disastro hanno spesso scadenze misurate in settimane. Scrivete ognuna il giorno in cui la scoprite.
• Accettare la prima offerta senza chiedere perché. Chiedete il rapporto e la stima, poi confrontateli con i vostri preventivi.
• Saltare l'aiuto governativo perché avete l'assicurazione. Fate domanda comunque, perché l'aiuto può coprire alcuni costi che l'assicurazione non copre.
• Assumere un appaltatore che vuole un grande pagamento in anticipo. Leggete evitare le truffe prima di firmare qualsiasi cosa.

Se non avete assicurazione¶

Molte famiglie non hanno affatto un'assicurazione casa. Non siete senza opzioni.

• Aiuto governativo. Registratevi con la vostra agenzia nazionale o locale per le catastrofi appena l'aiuto viene annunciato.
• Uffici di assistenza sociale. In molti paesi, il ministero del benessere sociale o dello sviluppo sociale gestisce soccorsi e sussidi in denaro dopo i disastri.
• Croce Rossa e Mezzaluna Rossa. Le società nazionali spesso danno soccorso di emergenza, sussidi in denaro, kit per rifugi, e materiali da costruzione.
• Gruppi religiosi e organizzazioni comunitarie. Molti gestiscono programmi di cibo, riparazione, e ricostruzione.
• Datori di lavoro e sindacati. Alcuni offrono sussidi di emergenza o anticipi sullo stipendio.
• Banche, cooperative di credito, e prestatori di microfinanza. Molti offrono pause nei pagamenti o prestiti di emergenza dopo le tempeste. Chiedete prima di saltare un pagamento.
• Programmi per raccolti e bestiame. Agricoltori e pescatori dovrebbero chiedere al loro ministero dell'agricoltura o della pesca informazioni sul soccorso per tempeste.

Fate attenzione ai prestatori di denaro informali. Il debito ad alto interesse dopo un disastro può durare molto più a lungo del danno. Vedete evitare le truffe.

Assistenza governativa in caso di disastro¶

Dopo un grande disastro, molti governi offrono aiuto con rifugio di emergenza, alloggio temporaneo, riparazioni di base, cibo, sussidi in denaro, o prestiti a basso interesse. Programmi, regole, e scadenze variano da paese a paese, e a volte da regione a regione. L'aiuto può prendere la forma di un sussidio fisso per casa danneggiata, materiali da costruzione, denaro inviato a un conto bancario o un portafoglio di denaro mobile, o buoni.

• Ascoltate gli annunci della vostra agenzia nazionale per le catastrofi, del governo locale, e della radio ufficiale.
• Chiedete al vostro ufficio governativo locale, al leader del villaggio o della comunità, o al centro di soccorso come registrarvi.
• Registrate ogni famiglia separatamente se più di una famiglia condivideva la casa.
• Conservate la prova di chi siete e dove vivete. Se avete perso i vostri documenti, chiedete come registrarvi senza di essi. La maggior parte dei programmi ha un modo.
• Fate domanda presto, e conservate una copia o una foto di tutto ciò che inviate.

Se non siete sicuri di quale programma si applica, chiedete a tre posti: il vostro ufficio governativo locale, la vostra agenzia nazionale per le catastrofi, e la Croce Rossa o la Mezzaluna Rossa. Chiedete a ciascuno cosa registrano, quali documenti servono, e qual è la scadenza. Scrivete le risposte.

La maggior parte delle domande richiede le stesse cose: un documento d'identità, prova dell'indirizzo, i vostri dettagli bancari, foto del danno, e la decisione del vostro assicuratore se ne avete uno. Se avete perso i vostri documenti, tornare a casa dopo un uragano spiega alcuni modi per provare dove vivete. La vostra pagina locale elenca le agenzie dove vivete.

Negli Stati Uniti¶

FEMA Individual Assistance diventa disponibile nelle contee nominate in una dichiarazione presidenziale di disastro maggiore. Fate domanda anche se avete l'assicurazione, e anche se pensate di non qualificarvi. Fare domanda non costa nulla.

• Fate domanda online su https://www.disasterassistance.gov, tramite l'app FEMA, o chiamando la FEMA Helpline al numero 1-800-621-3362.
• Tenete pronti: il vostro numero di Social Security, l'indirizzo della casa danneggiata, dove state alloggiando adesso, i dettagli assicurativi, una descrizione del danno, i vostri dettagli bancari per il deposito diretto, e un numero di telefono dove la FEMA può raggiungervi.
• La FEMA fissa una scadenza di domanda per ogni disastro, quindi fate domanda presto.
• L'aiuto FEMA copre bisogni di base non assicurati, come alloggio temporaneo, riparazioni di base, e alcuni costi per proprietà personale, medici, e funerali. Non è un sostituto dell'assicurazione e non pagherà per perdite che l'assicurazione già copre.
• Se avete l'assicurazione, presentate la vostra richiesta e inviate alla FEMA la decisione del vostro assicuratore. La FEMA potrebbe essere in grado di aiutare con quello che l'assicurazione non ha coperto.
• Se la FEMA vi rifiuta, leggete la lettera. Molti rifiuti sono per documenti mancanti. Potete fare ricorso per scritto entro 60 giorni dalla data sulla lettera.

I prestiti per disastri della SBA sono prestiti a basso interesse per proprietari di casa e inquilini, non solo per le attività. I proprietari di casa possono prendere in prestito fino a 500.000 dollari per riparare un'abitazione principale, e proprietari di casa e inquilini possono prendere in prestito fino a 100.000 dollari per sostituire beni come mobili, vestiti, e auto. I limiti e le regole dei prestiti possono cambiare, quindi controllate gli importi attuali su https://www.sba.gov prima di fare domanda. I proprietari di attività dovrebbero anche leggere la nostra pagina piccole imprese.

Assicurazione contro le alluvioni. Se avete una polizza alluvione tramite il National Flood Insurance Program, di solito dovete inviare una prova di perdita firmata e giurata entro 60 giorni dalla data della perdita, anche se non siete d'accordo con la stima del perito. Chiedete subito al vostro assicuratore alluvione informazioni sulla scadenza.

Altro aiuto. Componete il 211 per i servizi locali, chiamate l'American Red Cross al numero 1-800-733-2767, e visitate un centro di ripresa in caso di disastro per fare domande di persona.

Tenete un registro scritto di ogni chiamata¶

La ripresa significa decine di chiamate e messaggi con assicuratori, agenzie di soccorso, appaltatori, proprietari, e banche. Tenete un quaderno o una nota sul telefono con:

• La data e l'ora
• Con chi avete parlato, e il loro ID o interno
• Cosa è stato detto e cosa è stato promesso
• I vostri numeri di richiesta, caso, o registrazione

Seguite le chiamate importanti con una breve email o messaggio che ripete quello che è stato concordato. Quel registro risolve le dispute mesi dopo quando il personale cambia e la memoria sfuma.

Conservate le ricevute per tutto¶

Conservate le ricevute per teloni, compensato, provviste per la pulizia, utensili, appaltatori, carburante per generatori, soggiorni in hotel, pasti mentre siete sfollati, e magazzinaggio. Molte polizze pagano spese di vita aggiuntive mentre la vostra casa è inabitabile, e alcuni programmi di aiuto coprono anche questi costi. Fotografate ogni ricevuta appena la ricevete, perché la carta sbiadisce e si bagna.

Guide correlate¶

• Assicurazione per uragani e documenti importanti
• Tornare a casa dopo un uragano
• Pulizia dopo l'uragano e muffa
• Evitare le truffe dopo un uragano
• Fonti ufficiali di informazioni sugli uragani