بیمه هریکین و مدارک مهم¶
هریکین، تایفون و سیکلون تروپیکال همگی یک نوع طوفان هستند که در اقیانوس‌های مختلف نامهای متفاوتی دارند. هر چه در این راهنما آمده برای همه آن‌ها صدق می‌کند.
این صفحه به شما کمک می‌کند پیش از فصل بیمه هریکین خود را بررسی کنید و مدارک مهم خود را محافظت کنید. هر دو چند ساعت در یک ماه آرام می‌گیرند، و می‌توانند هفته‌ها دردسر را پس از یک طوفان نجات دهند.
قوانین، محصولات، و مهلت‌های بیمه بین کشورها و شرکت‌ها متفاوت هستند. از این صفحه به‌عنوان فهرستی از سؤالاتی برای پرسیدن استفاده کنید، و پاسخ‌ها را از بیمه‌گر و مقامات محلی خود بگیرید.
اگر فقط سه کار انجام دهید¶
- از بیمه‌گر خود به‌صورت کتبی بپرسید آیا بیمه شما سیل و موج طوفانی را پوشش می‌دهد. بسیاری از بیمه‌ها نمی‌دهند.
- از هر اتاق ویدیویی ضبط کنید و آن را خارج از خانه ذخیره کنید.
- نسخه‌هایی از شناسه، مدارک ملکی، بیمه، و مدارک پزشکی خود را در یک کیف ضدآب بگذارید، و نسخه‌های دیجیتال را جایی امن ذخیره کنید.
بیمه: سؤالاتی برای پرسیدن¶
بیمه شما چه چیزی را پوشش می‌دهد¶
بیمه مالکان خانه یا بیمه خانه معمولاً ساختمان و اموال شما را در برابر خطراتی که فهرست می‌کند پوشش می‌دهد. آسیب باد اغلب شامل می‌شود، اما سیل اغلب نیست. بیمه مستأجر یا محتویات اموال و مسئولیت شما را پوشش می‌دهد، نه ساختمان را.
برنامه یا صفحه اعلامیه بیمه خود را پیدا کنید. آن فهرست می‌کند چه چیزی پوشش داده شده، حدود، و کسورات. اگر نمی‌توانید آن را پیدا کنید، از نماینده خود بپرسید یا به وب‌سایت بیمه‌گر وارد شوید، و نسخه‌ای درخواست کنید.
پاسخ شفاهی از نماینده مفید است، اما مدرک نیست. پاسخ‌ها را به‌صورت کتبی، یا با ایمیل، بخواهید، و آن‌ها را با بیمه نگه دارید. این سؤالات را بپرسید:
- آیا بیمه آسیب باد از یک طوفان نام‌دار، تایفون، یا سیکلون را پوشش می‌دهد؟
- آیا سیل از باران، رودخانه‌ها، یا موج طوفانی را پوشش می‌دهد؟ اگر نه، می‌توانم آن را اضافه کنم؟
- کسور یا سهم من برای آسیب طوفان چقدر است، به‌عنوان یک مقدار واقعی پول؟
- آیا ساختمان برای هزینه کامل بازسازی امروز پوشش داده شده، نه آنچه برایش پرداخته‌ام؟
- آیا اموال من به قیمت جایگزینی پوشش داده شده، یا به ارزش آن پس از فرسودگی (ارزش نقدی واقعی)؟
- آیا بیمه برای جایی برای زندگی اگر نتوانم در خانه بمانم پرداخت می‌کند؟
- آیا غذای از دست‌رفته در قطعی برق، آسیب از درخت‌های افتاده، یا از دست دادن اجاره را پوشش می‌دهد؟
- آیا شرایطی وجود دارد که باید رعایت کنم، مانند نصب کرکره پیش از طوفان؟
- کی دیگر نمی‌توانم پوشش را بخرم یا تغییر دهم وقتی طوفانی پیش‌بینی می‌شود؟
- چه مدت وقت دارم آسیب را گزارش دهم، و چگونه آن را گزارش می‌کنم؟
- شماره تلفن درخواست چیست، و آیا برنامه یا وب‌سایت درخواست وجود دارد؟
سیل¶
سیل یکی از رایج‌ترین و پرهزینه‌ترین انواع آسیب طوفان است، و بسیاری از بیمه‌های استاندارد خانه و مستأجر آن را شامل نمی‌شوند. در برخی کشورها، پوشش سیل یک افزونه به بیمه خانه است. در دیگران، یک بیمه جداگانه است، یا از طریق یک برنامه دولتی فروخته می‌شود.
لازم نیست در یک منطقه سیل نقشه‌شده زندگی کنید تا به آن نیاز داشته باشید. موج طوفانی و باران شدید خانه‌های دور از دشت‌های سیلاب شناخته‌شده را سیل می‌زنند، و آب می‌تواند یک طبقه زمین را ظرف چند ساعت پر کند.
پوشش خریده‌شده وقتی طوفانی در راه است ممکن است کمک نکند
پوشش سیل خریده‌شده پس از پیش‌بینی طوفان معمولاً آن طوفان را پوشش نمی‌دهد، و بیمه‌گران ممکن است بیمه‌های جدید یا تغییرات را در آن زمان محدود کنند. بیمه‌های سیل نیز یک دوره انتظار پیش از شروع دارند. در ماه‌های آرام پوشش را بخرید یا تغییر دهید.
اگر همین حالا پوشش سیل دارید، بررسی کنید آیا ساختمان، محتویات، یا هر دو را پوشش می‌دهد. سپس بررسی کنید آیا حدود کافی برای بازسازی یا جایگزینی آنچه دارید خواهد بود.
کسورات طوفان¶
بسیاری از بیمه‌های ساحلی یک کسور جداگانه برای هریکین، تایفون، سیکلون، یا طوفان باد دارند. این اغلب درصدی از ارزش بیمه‌شده خانه شماست، نه یک مقدار ثابت. برای مثال، ۵ درصد از خانه‌ای بیمه‌شده برای ۲۰۰,۰۰۰ برابر با ۱۰,۰۰۰ است که خودتان پیش از پرداخت بیمه‌گر پرداخت می‌کنید.
درصد را روی بیمه خود پیدا کنید و مقدار واقعی را در پول حساب کنید. بپرسید چه چیزی آن را فعال می‌کند، چون برخی فقط وقتی طوفانی نام‌گذاری شده یا اخطاری صادر شده اعمال می‌شوند. اگر نمی‌توانید آن را از پس‌اندازهایتان بپردازید، درباره تغییر آن بپرسید، یا شروع کنید هر ماه پول کنار بگذارید.
انواع دیگر پوشش¶
- بیمه محتویات یا مستأجر اموال شما را حتی اگر ساختمان را مالک نباشید محافظت می‌کند. اغلب کم‌هزینه است. به مستأجران و آپارتمان‌نشینان مراجعه کنید.
- بیمه‌های کوچک برای خانواده‌ها و کسب‌وکارهای کوچک در برخی کشورها فروخته می‌شوند. برخی پس از رسیدن طوفان به قدرت معینی نزدیک شما به‌سرعت مقدار ثابتی پرداخت می‌کنند. از بیمه‌گران، بانک‌ها، اتحادیه‌های اعتباری، و گروه‌های کشاورزی بپرسید چه چیزی در محل زندگی شما موجود است.
- بیمه خودرو ممکن است آسیب سیل و باد به خودرو را فقط تحت پوشش جامع پوشش دهد. متن را بررسی کنید.
- بیمه کسب‌وکار ممکن است از دست دادن درآمد را شامل شود. به کسب‌وکارهای کوچک مراجعه کنید.
- الزامات وام‌دهنده. اگر وام‌دهنده وام مسکن بیمه را الزامی می‌کند، یک بیمه منقضی‌شده می‌تواند باعث شود وام‌دهنده پوششی برای شما بخرد. آن پوشش معمولاً هزینه بیشتر و محافظت کمتری دارد. از وام‌دهنده خود بپرسید چه چیزی لازم دارد، و جزئیات تماس آن را با بیمه نگه دارید.
در ایالات متحده¶
بیشتر بیمه‌های سیل از طریق National Flood Insurance Program (NFIP)، که توسط FEMA اداره می‌شود، می‌آیند، و توسط نمایندگان بیمه عادی فروخته می‌شوند. بیمه‌های سیل خصوصی نیز وجود دارند. مستأجران می‌توانند پوشش سیل برای اموال خود بخرند.
یک بیمه NFIP جدید معمولاً تا ۳۰ روز پس از خریدش فعال نمی‌شود، با چند استثنا، مانند بیمه‌ای خریده‌شده هنگام گرفتن یا تمدید وام مسکن. برای قوانین فعلی floodsmart.gov را بررسی کنید، و خوب پیش از فصل بخرید.
خارج از ایالات متحده، صفحه کمک محلی خود را بررسی کنید و از بیمه‌گر خود بپرسید.
اشتباهات رایج¶
- فرض اینکه پوشش باد شامل سیل است. بیمه را برای کلمات سیل و موج طوفانی بخوانید.
- اجازه دادن بیمه منقضی شود. یک پرداخت از‌دست‌رفته می‌تواند بدون هشدار زیاد پوشش را پایان دهد. پرداخت خودکار راه‌اندازی کنید، و هر فصل آن را بررسی کنید.
- به‌روز نکردن بیمه. یک اتاق جدید، خودروی جدید، کسب‌وکار خانگی، یا بازسازی ممکن است نیاز به اضافه شدن داشته باشد.
- نگه داشتن تنها نسخه در خانه. اگر خانه سیل بزند، شماره بیمه و شماره درخواست ممکن است با آن از دست بروند. نسخه‌ای روی گوشی خود و با یک تماس خانواده نگه دارید.
- از دست دادن مهلت گزارش. بسیاری از بیمه‌ها نیاز دارند آسیب ظرف زمان مشخصی گزارش شود. آن زمان را همین حالا در بیمه پیدا کنید.
پوشش خود را هر سال بازبینی کنید¶
پیش از شروع فصل خود:
- برنامه بیمه را بخوانید و کسور طوفان را به‌عنوان یک مقدار واقعی یادداشت کنید
- بررسی کنید مقدار بازسازی با هزینه‌های ساخت‌وساز امروز مطابقت دارد
- اگر پوشش سیل ندارید یک پیشنهاد قیمت بگیرید
- اگر لازم است، اشیای قیمتی جدید، مانند یک وسیله یا ابزار جدید، را به بیمه اضافه کنید
- پرداخت کنید یا پرداخت خودکار راه‌اندازی کنید تا بیمه در طول فصل منقضی نشود
- شماره درخواست و شماره بیمه را روی گوشی و روی کاغذ ذخیره کنید
- یک خلاصه بیمه یک‌صفحه‌ای بنویسید: هر بیمه‌گر، نماینده، شماره بیمه، شماره درخواست، و کسور طوفان
یک فهرست‌برداری خانه بسازید¶
یک فهرست‌برداری خانه مدرکی از آنچه داشتید است. پس از یک طوفان، درخواست را سریع‌تر و سخت‌تر برای اعتراض می‌کند. همچنین کمک می‌کند وقتی برای کمک دولتی یا خیریه درخواست می‌دهید، که اغلب می‌پرسد چه چیزی از دست داده‌اید.
سریع‌ترین روش ویدیو است:
- آرام از هر اتاق عبور کنید. کمدها، کشوها، و قفسه‌ها را باز کنید.
- با صدای بلند بگویید هر شیء چیست و تقریباً کی آن را خریدید.
- روی برند، مدل، و شماره سریال وسایل برقی و لوازم زوم کنید.
- بیرون خانه، سقف اگر می‌توانید با امنیت این کار را کنید، حیاط، خودروها، قایق‌ها، و ابزارها را فیلم بگیرید.
- از رسیدهای هر چیز گران‌قیمت عکس بگیرید.
فایل‌ها را در حداقل دو مکان خارج از خانه ذخیره کنید، مانند فضای ذخیره ابری و نسخه‌ای ارسال‌شده به تماس خارج از منطقه خود. ویدیو را هر سال و پس از خریدهای بزرگ به‌روز کنید.
یک اتاق در یک زمان
اگر یک فهرست‌برداری کامل زیاد به نظر می‌رسد، هر آخر هفته یک اتاق را انجام دهید. یک فهرست‌برداری ناقص بسیار بهتر از هیچ است.
مدارکی که باید محافظت شوند¶
کاغذها پس از یک طوفان سخت جایگزین می‌شوند، به‌خصوص اگر دفترها بسته باشند و شما مدرکی برای هویت خود نداشته باشید. آن‌ها را به سه روش محافظت کنید: اصل‌ها در جایی خشک و امن، نسخه‌ها در کیف اضطراری شما، و نسخه‌های دیجیتال ذخیره‌شده امن.
هویت و خانواده¶
- کارت‌های ملی، گواهینامه رانندگی، و گذرنامه برای هر فرد
- مدارک تولد و ازدواج، و مدارک فرزندخواندگی یا حضانت
- شماره‌های تأمین اجتماعی، بیمه ملی، یا مالیات (کارت‌های Social Security در ایالات متحده)
- مجوزهای اقامت، ویزا، یا مدارک مهاجرت
- عکس‌های تازه از هر عضو خانواده و حیوان خانگی، در صورتی که از هم جدا شدید
خانه و ملک¶
- سند، عنوان زمین، یا مدرک مالکیت
- قرارداد وام مسکن یا اجاره، و جزئیات تماس صاحب‌خانه
- بیمه‌ها: خانه، مستأجر، سیل، خودرو، سلامت، عمر
- ثبت‌نام و عناوین خودرو و قایق
- ویدیوی فهرست‌برداری خانه شما یا لینکی به آن
اگر مدارک رسمی برای زمین یا خانه خود ندارید، هر چیزی که نشان دهد آنجا زندگی می‌کنید را نگه دارید: صورت‌حساب‌های آب‌وبرق، رسیدهای مالیاتی، نامه‌هایی از رهبران محلی، و عکس‌های تاریخ‌دار از خانه شما. این‌ها می‌توانند وقتی کمک توزیع می‌شود کمک کنند. برنامه‌های کمک اغلب مدرک هویت، مدرک جایی که زندگی می‌کنید، و فهرستی از آنچه از دست دادید می‌خواهند.
سلامت¶
- فهرستی از داروها، دوزها، آلرژی‌ها، و شرایط پزشکی هر فرد
- نسخه‌ها و کارت‌های بیمه سلامت
- مدارک واکسیناسیون، شامل مدارک کودکان
- جزئیات تماس پزشک، کلینیک، و داروخانه
- مدارک دستگاه‌های پزشکی، مانند برند و مدل یک دستگاه اکسیژن یا ویلچر
پول¶
- شماره حساب‌های بانکی، کارت اعتباری، و وام، و شماره تلفن‌هایی برای تماس
- آخرین اظهارنامه مالیاتی یا فیش حقوقی، که ممکن است برای درخواست کمک لازم باشد
- جزئیات برنامه بازنشستگی، مزایا، یا رفاه
- مقداری پول نقد در اسکناس‌های کوچک، چون دستگاه‌های کارت‌خوان و خودپرداز بدون برق کار نمی‌کنند
حقوقی¶
- وصیت‌نامه‌ها، وکالت‌نامه‌ها، و دستورالعمل‌های مراقبت پیشرفته
- مدارک واکسیناسیون حیوان خانگی و شماره‌های میکروچیپ
- فهرست کتبی شماره تلفن‌های مهم
آن‌ها را امن ذخیره کنید¶
هر مجموعه نسخه را در جایی متفاوت نگه دارید، تا یک سیل یا آتش هر نسخه را نگیرد.
| نسخه | کجا نگه دارید | چه کسی دیگری باید بداند |
|---|---|---|
| اصل‌ها | یک جعبه ضدآب و ضدآتش، روی یک قفسه بلند دور از سطح سیل | کسی در خانه می‌داند جعبه کجاست |
| نسخه‌های کاغذی | یک کیف زیپ‌دار ضدآب در کیف اضطراری شما | هر کسی که ممکن است عجله‌ای خارج شود |
| نسخه‌های دیجیتال | ذخیره ابری امن، یا یک فلش‌درایو رمزگذاری‌شده | یک تماس خارج از منطقه با دسترسی |
اصل‌ها: اگر صندوق امانات دارید، بررسی کنید آیا بانک در منطقه سیل است.
نسخه‌های دیجیتال: هر سند را اسکن یا عکس بگیرید، و آن‌ها را در حداقل یک مکان امن، مانند ذخیره ابری با رمز قوی و ورود دومرحله‌ای، یا یک فلش‌درایو رمزگذاری‌شده ذخیره کنید. به یک فامیل قابل‌اعتماد خارج از منطقه، یا در خارج از کشور، دسترسی به یک نسخه بدهید. یک نسخه که بتوانید بدون اینترنت باز کنید، مانند روی یک درایو در کیف اضطراری، نگه دارید، چون شبکه‌ها می‌توانند خراب شوند.
نسخه‌های دیجیتال را خصوصی نگه دارید
روی هر حساب ابری که شناسه شما را دارد رمز قوی و ورود دومرحله‌ای استفاده کنید. برای یک فلش‌درایو، رمزگذاری داخلی آن یا یک فایل رمزگذاری‌شده استفاده کنید. اسکن‌های شناسه خود را با پیام متنی ساده یا ایمیل محافظت‌نشده نفرستید.
اگر کاغذهای شما از دست رفت¶
جایگزین کردن مدارک زمان می‌برد، پس زود شروع کنید.
- فهرستی از آنچه از دست رفته بنویسید، با استفاده از نسخه‌های کاغذی یا دیجیتال خود.
- با دفتری که هر سند را صادر کرده تماس بگیرید. دفتر شناسه ملی، ثبت احوال، دفتر گذرنامه، یا کنسولگری شما اغلب می‌تواند جایگزینی یا نامهای صادر کند.
- از دفتر دولت محلی خود نامهای تأییدکننده جایی که زندگی می‌کنید بخواهید، اگر برای کمک به مدرک آدرس نیاز دارید.
- سابقه کتبی از هر تماس، بازدید، و شماره مرجع نگه دارید.
پس از طوفان¶
به‌محض اینکه بتوانید آسیب را با استفاده از شماره تلفن یا برنامه روی بیمه خود به بیمه‌گر خود گزارش دهید، و سپس به‌صورت کتبی تأیید کنید. این مراحل درخواست را پیش می‌برند.
- اول خانه را امن کنید. تا زمانی که امن باشد وارد یک ساختمان آسیب‌دیده نشوید. به بازگشت به خانه مراجعه کنید.
- پیش از نظافت از آسیب عکس و فیلم بگیرید. هر خط آبی روی دیوارها را شامل کنید.
- فقط تعمیرات لازم برای توقف آسیب بیشتر انجام دهید، مانند یک برزنت روی سوراخ سقف. رسیدها را نگه دارید، و پیش از هر تعمیر بزرگ با بیمه‌گر بررسی کنید. بیشتر بیمه‌ها انتظار دارند شما از آسیب بیشتر جلوگیری کنید.
- اشیای آسیب‌دیده را نگه دارید تا ارزیاب آن‌ها را دیده، اگر این کار امن است.
- هر رسید برای تعمیرات، هتل‌ها، غذا، و سوخت را نگه دارید.
- با پیمانکاران محتاط باشید. پیش از امضا، قیمت‌های کتبی بگیرید و مراجع را بررسی کنید. اول اجتناب از کلاهبرداری را بخوانید.
برای مراحل گسترده‌تر، بیمه و کمک پس از هریکین را بخوانید.